继去年4月完成对阿尔金银行50.1%的股权收购，成为首家在“一带一路”沿线国家收购银行股权的中资银行后，日前，中信银行(601998)在伦敦的机构将由代表处升格为分行，中信银行直属第一家海外分行浮出水面。
近年来，中信银行积极海外布子设点。截至目前，该行在“一带一路”沿线共有345家代理行，其中，东盟地区142家、西亚、南亚及中亚地区130家 、中东欧地区73家。一条“金融丝绸之路”跃然纸上。
日前，中信银行公司银行部副总经理冯燮刚、投资银行部副总经理任德金、国际业务部副总经理张栩青，在接受记者采访时，分别从国内国外业务的布局、跨境融资业务存在的风险、风控如何做分享了自己的观点以及思考。
国内国际业务双向递进
近年来，中信银行不断拓展“一带一路”沿线市场，加大信贷项目储备力度，并在授信政策、资源配置、审批流程、信贷规模等方面给予支持。
在业务层面，截至2018年末，中信银行与50多个“一带一路”沿线的银行有业务往来，结算量超600亿美元；新疆、内蒙古等18家分行为“一带一路”沿线国内市场投放贷款余额589亿元，涉及项目近270余个。中信银行还通过与中国出口信用保险公司合作，在出口信保项下发放出口信贷，目前出口信贷立项超50亿美元。
在“一带一路”境外市场的拓展中，机构+业务双向布局是中信银行目前采取的策略。
“在海外市场的布局上，机构网络和业务的布局都非常重要，但是机构的布局受到的限制比较多，例如来自监管的限制，受到当地国家对外来金融机构的限制。我们也有这方面的打算，但银行设立分支机构都需要监管批准，所以现在很难说。”张栩青表示。
在国际业务布局中，除传统贸易融资之外，中信银行近两年加大对项目上的融资，对中国企业在海外成套设备出口、当地工程承包，包括基础设施、城市改造、电站、水厂、医院、学校等项。数据显示，自“一带一路”倡议提出以来，中信出口信贷业务立项金额超过50亿美元，涉及印尼、埃及、安哥拉、赞比亚等“一带一路”国家。
值得一提的是，中信银行海外布子设点，在“一带一路”沿线共有345家代理行，其中，东盟地区142家、西亚、南亚及中亚地区130家 、中东欧地区73家。
信用保险对冲中长期贷款风险
“跨境融资业务较境内业务而言，存在如国别风险、币种风险和外汇政策变动风险等新要素，这就对商业银行的风险识别提出了更高要求。”任德金表示。事实上，随着“一带一路”的业务不断细化与深入，如何风控成为业内普遍关心的问题。
冯燮刚认为，选择优质的合作伙伴是风控的第一位，双方可以沟通交易结构设计和过程管理。政局稳定时可能采用信用性的托收、信用性的融资，若政局不稳，双方将灵活调整交易结构来设计交易过程。
在如何规避汇率风险方面，张栩青表示，中信银行融资币种以美元、欧元、人民币为主，美元、欧元对冲手段比较多，人民币贷款则不存在汇率风险。
张栩青说：“一年以内的贸易融资，我们融资币种以欧元、美元为主，融资主体是境内企业，他们都会通过银行做一些外汇衍生品，比如说远期、期权、掉期等对汇率风险进行规避，对于中长期项目贷款，例如出口信贷，中信银行都投保了中国出口信用保险公司的信用保险，这类项目险承保的是银行的借款合同，如果中信银行没有收到应还的本息，信保公司会承担对银行的赔偿责任。”
跨境业务协同有突破
哈萨克斯坦作为中亚经济走廊的重要支点国家之一，中哈金融合作一直是诸多银行关注的重点。
中信银行作为首家在“一带一路”沿线国家收购银行股权的中资银行，据券商中国记者了解，中信银行总行近日已同意向哈萨克斯坦阿尔金银行提供1亿人民币专项低息拆借，用于满足当地客户人民币融资需求。
同时，为支持阿尔金银行业务发展，中信银行金融市场部专门申请设立了哈萨克斯坦主权债务投资额度，用于支持阿尔金银行扩大单笔授信客户限额。阿尔金银行也已在北京分行开立代理行账户。
“它是一个全牌照的金融机构，对于中资企业同样非常具有吸引力，因为对公与零售业务可以做。最初很多中资银行在哈萨克斯坦只能办对公业务，不能办个人业务，现在个人贷款以及信用卡业务也都可以通过阿尔金银行做了。”张栩青介绍说。
据悉，2019年3月6日，中方某客户在哈萨克斯坦拟投建100MW光伏发电项目，建成后将成为哈萨克斯坦单体最大的光伏电站。阿尔金银行为该客户办理了首笔2.1亿元人民币购售、2800万元人民币保函业务。
值得注意的是，因为哈萨克斯坦坚戈不是一个自由兑换的货币，中信银行也已挂牌办理人民币对哈萨克斯坦坚戈直接的兑换。张栩青说：“坚戈汇率风险问题,我们通过在信银国际办理套期保值，目前监管规定不能对外国企业办理外汇衍生品，目前中资的金融机构基本都是这么操作的。”
截至报告期末，阿尔金银行总资产4430.36亿坚戈（折合人民币79.28亿元），实现营业净收入187.87亿坚戈（折合人民币3.49亿元），实现净利润104.60亿坚戈（折合人民币约1.95亿元）。
资料显示，2018年4月24日，中信银行完成对哈萨克斯坦阿尔金银行多数股权的收购工作，交易完成后，中信银行持有阿尔金银行股份50.1%，中国双维投资有限公司持股9.9%，哈萨克斯坦人民银行持股40%。
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